룰루연구원의 투자이야기

250131. ETF는 무엇일까? 미국주식 투자를 시작하는 초보자를 위한 개념 정리 주식 투자를 처음 시작하려다 보면 ETF라는 것에 대해 쉽게 듣게 된다.ETF(Exchange Traded Fund)는 상장지수펀드라고도 불리며, 주식처럼 거래소에 상장되어 거래되는 펀드이다. 즉, ETF는 하나의 주식처럼 사고 팔 수 있는 ‘펀드’라고 생각하면 이해가 쉽다.예를 들어, 한국 주식인 코스닥 / 코스피를 생각해보자.코스피에는 삼성전자, 하이닉스, 에너지솔루션 등이 상장되어 있고코스닥에는 알티오젠, 에코프로비엠, HLB 등이 상장되어 있다. 코스피/코스닥의 상위 10개 종목을 가지고 ETF를 만든다고 하면, ETF 이름은 "코스피/코스닥10(가제)"으로 할 수 있고,코스피 종목 중 삼성전자 10%, 하이닉스 ..

250129. 배당성장주 SCHD에 대해 알아보자. 나의 미래를 모두 맡길 수 있는 상품일까?                  또한 한국인들이 그렇게 열광하는 이유는 무엇일까?2024년 한국인이 가장 많이 순매수한 미국 주식은 어떤게 있을까?KSD 증권정보포탈에 들어가 국제거래 - 외화증권예탁결제에서 아래의 조건으로 검색하면 상위 50위까지 순위를 확인할 수 있다.순위를 티커로 나타내면 아래와 같다.1위 TELSA2위 VOO3위 SCHD4위 PLTR5위 AVGO(내가 적립식으로 투자하려는 팔란티어가 순매수 4순위일 줄이야 😅 한국인들 역시 다 빠르다.)오늘은 그 중 SCHD에 대해 이야기 해보려고 한다.  SCHD SCHD는 Charles Schwab에서 운용하며, 배당금을 지급하는 미국 대형주에 투자하..

250127. 팔란티어(PLTR)는 무엇을 하는 회사일까? 내가 적립식으로 투자를 마음먹은 이유  2025년 미국주식의 화두는 AI이다. 트럼프는 대통령직에 복귀 하자마자 아래와 같이 AI 관련 규제 완화, 투자 계획을 발표하였다.1. 미국 AI기업 규제 완화2. 오픈AI, 소프트뱅크, 오라클 합작회사인 '스타게이트'를 설립3. 최대 5000억 달러( 약 718조) 규모 AI 투자 계획미국 텍사스를 시작으로 AI 데이터센터를 계속해서 구축할 예정이며,  올해 바로 1000억달러의 투자를 시행한다고 밝혔다. 이와 같이 요즘 미국시장의 화제는 AI이다.미래를 준비하는 투자자 입장에서, AI 시대로 변하고 있는 지금 무수히 많이 생겨나는 AI 관련 회사들 중 진짜를 고르고 골라 투자해야 하지 않을까?그 수많은..

250125. 퇴직 시기에 따른 과학기술인공제회 적립형공제와 연금저축펀드 비교  나는 과학기술인공제회에 납입이 가능한 연구원에 근무중이다. 그렇기에 사회 초년생 시기에 선배들로부터 과학기술인공제회 적립형공제 가입하라고 정말 많은 이야기를 들었다.과학기술인공제회가 무엇이고, 어떠한 상품을 운용하는지는 이전 포스팅을 참고하면 좋을 것 같다.(참고 : (노후준비) 과학기술인공제회를 활용한 노후 준비에 대한 생각) 위 포스팅을 작성하고 보니, 일반인들이 IRP와 연금저축펀드를 비교 많이 하는것처럼 과학기술인공제회 가입가능한 사람들은 과학기술인공제회와 연금저축펀드도 비교해볼 수 있겠다라는 생각이 들어 이 포스팅을 작성한다.(IRP와 연금저축펀드 비교 포스팅도 준비중이니 작성하게 되면 참고를 걸어두도록 하겠다)과학..

250123. 교보생명 퇴직연금 DC형 한국판 SCHD 미국배당다우존스 배당금 재투자 시 유의사항 24년 12월 31일. 나는 회사에서 DB로 쌓이고 있던 나의 퇴직연금을 DC형으로 전환하였다.(기존 작성글 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DB 에서 DC 변경하고 현금성 자산 전환하기)우리 회사는 증권사들과 연계되어 있지 않고, 은행과 보험사와 퇴직연금 관련 계약을 맺고 있었다. 그 중 나는 교보생명을 선택하여 DC형으로 전환했다.이후 나는 위험자산(70%)으로 미국배당다우존스(SOL, TIGER) 안전자산(30%)으로 SOL 미국배당미국채혼합50을 매수하였다.증권사가 아닌 보험사에서 ETF 매매를 하는것은 생각보다 복잡했다.(기존 작성글 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC 입금 후 ET..

250120. 2025년 1월 나의 투자 포트폴리오 및 올해 투자계획  나는 조기 퇴직, FIRE을 추구하는 일반 직장인이다.목적 달성을 위한 현재(25년 1월) 나의 투자 포트폴리오와 올해 월급이 들어오면 어떻게 투자할 지 적어보려 한다.나는 21년도 미국 불장에 약 7500만원을 투자하였고, 바로 폭락장을 직격으로 맞았다. 😭한국인답게 3배 레버리지에 투자했던 나는 미국주식은 우상향 할거라는 믿음으로 팔지 않고 그대로 가지고 있었다.(지금 생각해보면 청산을 안 당한것이 정말 다행이라고 생각한다.)관련 내용은 기존 포스팅을 참고하자(이전 내용 참조 : (미국주식) 나의 미국주식 구성종목(TQQQ, SOXL, FNGU, BULZ) 및 투자계획)현재 환율 및 주가 상승을 받아 약 11,000만원으로 상승..

250117. 과학기술인공제회 적립형공제를 활용한 노후 준비에 대한 나만의 고찰 나는 연구 관련 업을 하는 회사를 다니고 있다.그렇기에 과학기술인공제회에 가입이 가능했었고, 입사 초기 회사 선배들의 추천에 공제회에 가입하여 일부의 월급을 납부하고 있었다.과학기술인공제회는 무엇일까?   과학기술인공제회과학기술인공제회는 과학기술인공제회법(법률 제6815호, 2002.12.26)에 따라 운영되며, 그 설립목적은 "과학기술인에 대한 효율적인 공제제도를 확립함으로써 과학기술인의 생활안정과 복지증진을 도모하고 아울러 과학기술활동을 활성화하며 과학기술 분야의 국가경쟁력 제고에 이바지함을 목적으로 한다." 고 되어있다. 쉽게 말하면 과학발전에 이바지하는 연구자들을 위한 사적연금과 비슷한 개념이다. 공제회에서는 다양한 ..

250114. 앞으로 10년 전후 조기 퇴직(FIRE)을 위한 나의 노후 연금 준비 계획(개인연금, 퇴직연금, 과학기술인공제회) 나는 30대 중반의 일반 회사에 다니는 평범한 사람이다.나는 빠르면 10년 뒤, 늦어도 15년 내 퇴직을 준비하려 한다.퇴직을 하기 위해서는 노후에 먹고 살 준비를 모두 끝내야한다.노후 준비는 두가지 방법이 있다.미리 돈을 엄~~청나게 벌어서 노후에 벌어놓은 돈을 쓰는 방법과일하지 않아도 안정적으로 들어올 수 있는 현금 흐름을 만드는 방법이 있다. 나는 지극히 평범한 사람이라, 엄청나게 돈을 벌어놓는 방법은 현실적으로 로또 1등이 당첨되지 않는 이상 힘들 것이라고 생각한다.(요즘은 로또 1등 되어도 회사도 못 그만두는 사람이 태반이다.)그렇기에 안정적으로 현금 흐름이 발생할 수..

250112. ISA, IRP, 연금저축계좌 한도 및 세금 등 혜택 비교(25년 1월 Ver.)우리는 우리가 살고 있는 대한민국의 국가와 지방자치단체에 세금을 납부한다.세금은 우리가 근로하여 받는 소득에서 발생하는 근로소득세 등 수많은 종류가 있다.그 중 우리가 주식이나 ETF투자 시 발생하는 세금은 양도소득세, 배당소득세가 대표적이다. 주식 거래로 발생하는 세금에 대해서는 아래 표와 같다.정리해보면 일반적인 서민이 주식을 했을 때국내주식은 배당소득세 15.4%, 양도소득세 0%(과세표준 3억원 이하)해외주식은 배당소득세 15%(미국 기준), 양도소득세 22%(연간 수익 250만원 초과)의 세금이 발생한다. 주식 투자로 발생하는 소득의 15~20% 정도를 세금으로 납부한다고 보면 된다.위 세금을 줄이기 ..

250110. 나의 미국주식 ETF 구성종목 (TQQQ, SOXL, FNGU, BULZ) 및 투자목표 및 계획나는 30대 중반의 평범한 직장인이다.흔히 젊은 나이에는 공격적인 투자를 활용해 자산을 늘리고,노년이나 은퇴할 때 쯤엔 자산을 잃으면 안되니 안정적인 투자(배당주 등)를 통해 자산을 늘린다고 한다.젊은 나이때는 자산을 잃어도 다시 벌 수 있는 기회가 있다.나는 2021년, 코로나 대유행 시기에 미국주식 투자를 시작하였다.끝도없이 올라가는 미국주식을 보며, 나 혼자 벼락거지가 되는 느낌이었다.그렇게 3배 레버리지 ETF를 매수하였고, 모두가 아시다시피 미국주식이 1년간 폭락하며 내 주식은 -80%를 맞게 되었다.(이전 내용 참조 : (미국주식) 코로나 대유행 / 달러 양적완화 시기 미국주식(ETF)..