룰루연구원의 투자이야기

250216. 연금저축펀드에서 미국배당다우존스 매수 VS 증권계좌에서 SCHD 직접 매수 시 비교 SCHD란? SCHD는 Schwab U.S. Dividend Equity ETF로, 찰스 슈왑(Charles Schwab)에서 운용하는 상장지수펀드(ETF)이다.흔히 말해 SCHD는 미국 배당 성장주에 투자하는 ETF로, 장기적으로 주가와 배당이 모두 성장하기 때문에 최근들어 한국인들 사이에서 노후 준비를 위한 배당주식으로 정말 인기가 많은 상품이다.(기존 포스팅 참조 : (해외주식) 배당성장주 SCHD에 우리의 미래를 모두 맡길 수 있을까? : SCHD 고찰) SCHD 특성 상 복리의 마법을 활용해 통해 배당을 늘려나가야 하는데, 그렇기 때문에 적어도 10~20년을 납입해야 하는 경우가 많다.10~20년,..

250205. 세법개정(절세계좌 외국납부세액공제 불가)에 따른 ISA, IRP, 연금저축펀드, 퇴직연금 등 운용 방법 고찰(25년 2월 Ver.)어제 블로그 포스팅을 한 이후, 집에 와서 유투브를 보다 깜짝 놀랄 발표를 들었다.ISA, IRP, 연금저축펀드, 퇴직연금(DC형) 등 절세계좌에서 해외주식(미국)ETF를 투자한 경우 세금을 원천징수 하겠다는 뉴스였다.사건의 발단은 2021년 세법개정안을 발표하면서 "간접투자회사 등에 대한 외국납부세액공제 방식 개선"을 발표하고, 3년간 유예기간을 두어 올해부터 시행 된 것이었다.하지만 위 세법개정에는 문제가 있었다.우리는 해외에 세금을 납부하고 배당금을 우리는 받았는데, 연금을 개시하게 될 경우 추가로 또 연금소득세를 납부하는 이중과세의 문제가 있었다.이를 뒤..

250125. 퇴직 시기에 따른 과학기술인공제회 적립형공제와 연금저축펀드 비교  나는 과학기술인공제회에 납입이 가능한 연구원에 근무중이다. 그렇기에 사회 초년생 시기에 선배들로부터 과학기술인공제회 적립형공제 가입하라고 정말 많은 이야기를 들었다.과학기술인공제회가 무엇이고, 어떠한 상품을 운용하는지는 이전 포스팅을 참고하면 좋을 것 같다.(참고 : (노후준비) 과학기술인공제회를 활용한 노후 준비에 대한 생각) 위 포스팅을 작성하고 보니, 일반인들이 IRP와 연금저축펀드를 비교 많이 하는것처럼 과학기술인공제회 가입가능한 사람들은 과학기술인공제회와 연금저축펀드도 비교해볼 수 있겠다라는 생각이 들어 이 포스팅을 작성한다.(IRP와 연금저축펀드 비교 포스팅도 준비중이니 작성하게 되면 참고를 걸어두도록 하겠다)과학..

250123. 교보생명 퇴직연금 DC형 한국판 SCHD 미국배당다우존스 배당금 재투자 시 유의사항 24년 12월 31일. 나는 회사에서 DB로 쌓이고 있던 나의 퇴직연금을 DC형으로 전환하였다.(기존 작성글 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DB 에서 DC 변경하고 현금성 자산 전환하기)우리 회사는 증권사들과 연계되어 있지 않고, 은행과 보험사와 퇴직연금 관련 계약을 맺고 있었다. 그 중 나는 교보생명을 선택하여 DC형으로 전환했다.이후 나는 위험자산(70%)으로 미국배당다우존스(SOL, TIGER) 안전자산(30%)으로 SOL 미국배당미국채혼합50을 매수하였다.증권사가 아닌 보험사에서 ETF 매매를 하는것은 생각보다 복잡했다.(기존 작성글 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC 입금 후 ET..

250114. 앞으로 10년 전후 조기 퇴직(FIRE)을 위한 나의 노후 연금 준비 계획(개인연금, 퇴직연금, 과학기술인공제회) 나는 30대 중반의 일반 회사에 다니는 평범한 사람이다.나는 빠르면 10년 뒤, 늦어도 15년 내 퇴직을 준비하려 한다.퇴직을 하기 위해서는 노후에 먹고 살 준비를 모두 끝내야한다.노후 준비는 두가지 방법이 있다.미리 돈을 엄~~청나게 벌어서 노후에 벌어놓은 돈을 쓰는 방법과일하지 않아도 안정적으로 들어올 수 있는 현금 흐름을 만드는 방법이 있다. 나는 지극히 평범한 사람이라, 엄청나게 돈을 벌어놓는 방법은 현실적으로 로또 1등이 당첨되지 않는 이상 힘들 것이라고 생각한다.(요즘은 로또 1등 되어도 회사도 못 그만두는 사람이 태반이다.)그렇기에 안정적으로 현금 흐름이 발생할 수..

250112. ISA, IRP, 연금저축계좌 한도 및 세금 등 혜택 비교(25년 1월 Ver.)우리는 우리가 살고 있는 대한민국의 국가와 지방자치단체에 세금을 납부한다.세금은 우리가 근로하여 받는 소득에서 발생하는 근로소득세 등 수많은 종류가 있다.그 중 우리가 주식이나 ETF투자 시 발생하는 세금은 양도소득세, 배당소득세가 대표적이다. 주식 거래로 발생하는 세금에 대해서는 아래 표와 같다.정리해보면 일반적인 서민이 주식을 했을 때국내주식은 배당소득세 15.4%, 양도소득세 0%(과세표준 3억원 이하)해외주식은 배당소득세 15%(미국 기준), 양도소득세 22%(연간 수익 250만원 초과)의 세금이 발생한다. 주식 투자로 발생하는 소득의 15~20% 정도를 세금으로 납부한다고 보면 된다.위 세금을 줄이기 ..

250105. 교보생명 퇴직연금 DC형 안전자산(30%) 미국배당미국채혼합50 매수 후기조금 더 빠른 퇴직을 위해, DB형으로 적립되고 있는 내 퇴직금을 배당주를 통한 복리의 마법으로 늘려보기로 마음먹었다.퇴직연금을 DB에서 DC로 전환한 이후, 퇴직금은 모두 ETF(위험자산)에 투자할 수 있는게 아니라 30%는 안전자산으로 투자해야 된다는걸 알게되었다.퇴직연금에서 매수 가능한 안전자산을 찾아보았고, 그중 24년 09월 24일에 상장된 SOL 미국배당미국채혼합50 상품을 알게되었다.    SOL 미국매당미국채혼합50신한자산운용에서 출시한 상품으로, SOL 미국배당다우존스와 동일한 기초지수인 'Dow Jones U.S. Dividend 100 Index'와 'KRX미국채10년지수'를 50대 50 비중으로 ..

250102. 퇴직연금 DC형에서 운용 가능한 미국배당다우존스 ETF 소개퇴직연금을 DB에서 DC로 전환하겠다는 마음을 먹은 후,어떠한 자산을 사 내 퇴직금을 굴릴 지 많이 찾아보았다."미국인들이 우리나라 국민들과 다르게 퇴직하고 연금으로 생활할 수 있는 이유는 무엇일까?"바로 401K 라고 하는 확정기여형 퇴직연금제도에 있다. 우리나라의 퇴직연금제도와 비슷한 제도이긴 하나,세계 최강국이라는 칭호 아래 거의 매년 우상향하는 미국에 투자가능 하다는게 우리와는 다르다.(박스피라는 코스피, 코스닥과는 다르게..)거의 매년 성장하는 미국의 주식 및 주주환원정책이 뛰어난 미국에 투자함으로써 원금과 배당이 모두 성장 가능한 최적의 환경을 가지고 있다.하나금융연구소와 머서코리아에서 한국과 미국의 50대 후반 직장인의..

241231. 퇴직연금 DC 입금 후 ETF 매매하기 회사에 퇴직연금을 DC로 전환 신청하고, 최종적으로 퇴직금을 교보생명으로 이관받았다.이제 내가 매매를 통해 불려나갈 시간..들어온 퇴직연금은 (무)교보 DC 금리연동형 이라는 상품으로 나에게 들어온다.내가 원하는 상품이나 ETF를 매매하기 위해서는 위 상품을 교보생명(신탁) 현금성자산 으로 바꾸어야 한다. 나는 12월 24일날 현금성자산으로 신청을 하였고, 얼른 30일이 되어 내가 원하는 ETF를 매매할 수 있도록 기다렸다.(빨리 매매하고 싶어서 기다린다고 혼났다 ㅎㅎ)ETF를 매수하는데도 2일이 소모된다면,12월 30일 매수를 해야 25년 1월 2일에 매수가 완료되고,그렇게 되면 1월 초에 있는 배당을 놓칠 수도 있기 때문에하루빨리 매매하고 싶어서 ..

241220. 퇴직연금 DB 에서 DC 변경8년 넘게 다니던 회사의 퇴직금을 처음으로 DC로 전환받았다.내가 재직중인 회사는 신용도 AAA 이상의 기업만 가능해 DC운용사로 증권사는 이용할 수 없었다.이용 가능한 회사는 삼성생명, 교보생명, 기업은행 농협, 신한은행, 국민은행이다.최종적으로 내가 선택한 운용사는 교보생명. 교보생명으로 퇴직금을 입금받았다. 약 4500만원   퇴직금을 DC로 입금받았다는 알람이 울렸을 때, 진짜 퇴직금을 정산 받았다는 데에 긴장이 되었다.이제는 다시 DB로 돌릴 수 없고 내가 내 퇴직금을 책임져야 한다!   증권사가 아닌 생명사로 DC운용을 할 경우 기본적으로 (무)교보 DC 금리연동형 상품으로 입금이 된다.이후 내가 원하는 상품이나 ETF를 구매하기 위해서는 입금 상품을..