룰루연구원의 투자이야기

250308. 교보생명 퇴직연금 DC형 2025년 2월 배당금 지급일지(미국배당다우존스, 미국배당미국채혼합50) 2024년 12월 31일. 나는 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환하였다.(기존 포스팅 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC 입금 후 ETF 매매하기)나의 퇴직연금 정산금액은 약 4500만원. 25년 1월, DC형으로 전환한 금액을 위험자산으로 (70%) SOL 미국배당다우존스(35%), TIGER 미국배당다우존스(35%)안전자산으로 (30%) SOL 미국배당미국채혼합을 매수하였다.퇴직연금에서는 안전자산을 최소 30%는 매수하여야 하기 때문에, 미국배당미국채혼합50을 나는 안전자산으로 매수하였다.(이전 포스팅 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC형 안전자산(30%) 미국배당미국..

250301. FNGU의 티커변경 발표(FNGA) 및 나의 보유종목 SOXL, BULZ, TQQQ 구성 포트폴리오 확인나는 미국에 투자중인 30대 중반의 직장인이다.내가 투자하는 ETF로는 SOXL, TQQQ, FNGU, BULZ 가 있다.하지만 사실 위 종목 중 FNGU, BULZ는 ETN으로, ETF와는 일부 차이점이 있다.ETN은 증권사가 발행하는 채권 형태의 상품으로, 특정 지수를 따라가도록 설계된 금융상품이다. ETF와 다르게 실물 자산을 보유하지 않고,증권사가 "우리가 이 지수를 따라갈게!" 하고 보증하는 구조이다. 아래 ETF / ETN을 보면 이해하기 쉬울것이다.KODEX 레버리지 ETF → 코스피200을 2배 추종 (실제 주식 보유)KODEX 레버리지 ETN → 코스피200을 2배 추종 ..

250225. 과학기술인공제회를 활용해 얼마를 모아야 퇴직 후 생활이 가능할까?나는 연구원에서 일하고 있는 30대 중반의 평범한 직장인이다.연구원에서 근무를 하고 있기에, 사학연금과 비슷한 과학기술인공제회에 금액을 납입 해 노후준비를 할 수 있다.과학기술인공제회는 쉽게 말하면 과학발전에 이바지하는 연구자들을 위한 사적연금과 비슷한 개념이다. (이전 포스팅 참조 : (노후준비) 과학기술인공제회를 활용한 노후 준비에 대한 생각)과학기술인공제회에는 사적연금이라는 상품이 있지만, 연금저축펀드와 IRP 대비하여 이득이 없기에대부분 적립형공제를 활용해 월마다 일정 금액을 납입하고 나중에 목돈 또는 연금으로 누적금액을 나눠받는 방식을 택한다.적립형공제는 내가 받는 월급의 일부를 과학기술인공제회에 납입하는 적금 상품이..

250222. 미국주식의 하락장에  내 자산을 유지하기 위한 포트폴리오 변경 며칠 전 24년 4분기 13F 보고서가 공개되었다.해당 보고서에서 우리는 워렌 버핏의 4분기 포트폴리오를 확인할 수 있었는데, 미국 성장ETF(VOO, SPY)를 매도하고 필수소비재 / 경기방어 / 독점 / 에너지 주식을 매수한 걸 확인할 수 있었다.즉, 지금 시장이 과열이고 미국시장이 하락할 것을 준비하고 있다는 것이다.(이전 포스팅 참조 : (미국주식) 24Y4Q 13F 공개, 워렌 버핏의 포트폴리오 변화 : 시장 과열에 대한 폭락장 대비일까?)워렌 버핏이 활용하는 버핏 지수(Warren Buffett Indicator)는 주식 시장이 과열되었는지 또는 저평가되었는지를 판단하는 지표로, "국가 전체 주식시장 시가총액(GDP ..

250219. 24Y4Q 13F 공개, 워렌 버핏의 포트폴리오 변화 : 시장 과열에 대한 폭락장 대비일까? 지난주 미국 증권거래위원회(SEC)에서 24년 4분기 13F 보고서가 발간되었다. 13F(Form 13F)는 운용 자산(AUM)이 1억 달러 이상인 기관 투자자들이 매 분기마다 보유한 주식 포트폴리오를 공개하는 보고서이다. 제출 대상 : 헤지펀드, 연기금, 뮤추얼펀드, 대형 자산운용사 등(버크셔 해서웨이(워렌 버핏), 블랙록, 피델리티, 소로스 펀드 등)제출 주기 : 분기별 제출 (매년 2월, 5월, 8월, 11월 중순경 공개 / 기관 투자자들은 분기 마감 후 45일 이내에 보고서를 제출해야 함)공개되는 정보 : 보유 주식 종목, 보유 수량, 평가 금액 (옵션, 채권, 해외 주식 등 불포함) SEC..

250216. 연금저축펀드에서 미국배당다우존스 매수 VS 증권계좌에서 SCHD 직접 매수 시 비교 SCHD란? SCHD는 Schwab U.S. Dividend Equity ETF로, 찰스 슈왑(Charles Schwab)에서 운용하는 상장지수펀드(ETF)이다.흔히 말해 SCHD는 미국 배당 성장주에 투자하는 ETF로, 장기적으로 주가와 배당이 모두 성장하기 때문에 최근들어 한국인들 사이에서 노후 준비를 위한 배당주식으로 정말 인기가 많은 상품이다.(기존 포스팅 참조 : (해외주식) 배당성장주 SCHD에 우리의 미래를 모두 맡길 수 있을까? : SCHD 고찰) SCHD 특성 상 복리의 마법을 활용해 통해 배당을 늘려나가야 하는데, 그렇기 때문에 적어도 10~20년을 납입해야 하는 경우가 많다.10~20년,..

250212.  팔란티어 24년 4분기 실적발표 따른 주주서한 내용 및 정부효율부(DOGE) 협업 내용 고찰25년 2월 5일. 팔란티어의 24년 4분기 실적발표에 따른 어닝콜과 Alex Karp의 주주서한이 공개되었다.어닝콜의 전문과 요악본, 질의응답 내용은 스톡나우를 통해 확인할 수 있다.어닝콜을 요약하면 다음과 같다.1. 24Y4Q 매출 전분기 대비 14% 증가, 23Y4Q 대비 36% 증가, 23년 대비 24년 매출 29% 증가2. 미국 내 사업 매출 23년 대비 52% 증가, 25년 전체 매출 성장률 31% 이상 (예상)3. 미국 정부 수익 전년대비 40%, 전분기 대비 11% 증가 (455,000,000달러)이와 같은 실적 발표에 Alex Karp는 아래와 같은 주주서한을 남겼다.(Alex Ka..

250208. 2025년 1월 투자내용(팔란티어, 미국나스닥100) 및 자산증감내역 일기나는 조기퇴직, FIRE를 노리는 30대 중반 일반 회사원이다.나의 투자내역과 자산변화를 월마다 기록하고자 올해부터 투자일기를 기록해보고자 한다.2025년 부터 나는 연금저축펀드에서 월 100만원 미국배당다우존스 매수를,일반계좌에서 월 50만원 팔란티어(PLTR)를 매수하려고 계획했다.(관련 포스팅 : (투자계획) 2025년 1월 나의 포트폴리오 및 올해 적립식 투자계획)  1. 미국배당다우존스 연금저축펀드를 통해 미국배당다우존스(한국판 SCHD)를 매 달 100만원씩 매수하려고 계획했으나, 과세이연의 효과가 많이 줄어들어 연금저축펀드에서 연말정산 세액공제를 받을 수 있는 한도인 600만원 까지만 투자하기로 했다.또한..

250205. 세법개정(절세계좌 외국납부세액공제 불가)에 따른 ISA, IRP, 연금저축펀드, 퇴직연금 등 운용 방법 고찰(25년 2월 Ver.)어제 블로그 포스팅을 한 이후, 집에 와서 유투브를 보다 깜짝 놀랄 발표를 들었다.ISA, IRP, 연금저축펀드, 퇴직연금(DC형) 등 절세계좌에서 해외주식(미국)ETF를 투자한 경우 세금을 원천징수 하겠다는 뉴스였다.사건의 발단은 2021년 세법개정안을 발표하면서 "간접투자회사 등에 대한 외국납부세액공제 방식 개선"을 발표하고, 3년간 유예기간을 두어 올해부터 시행 된 것이었다.하지만 위 세법개정에는 문제가 있었다.우리는 해외에 세금을 납부하고 배당금을 우리는 받았는데, 연금을 개시하게 될 경우 추가로 또 연금소득세를 납부하는 이중과세의 문제가 있었다.이를 뒤..

250204. 교보생명 퇴직연금 DC형 전환 후 나의 첫 번째 분배금(배당금) 현황(미국배당다우존스, 미국배당미국채혼합50) 2024년 12월 31일. 나는 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환하였다.(기존 포스팅 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC 입금 후 ETF 매매하기)   나의 퇴직연금 정산금액은 약 4500만원. 25년 1월, DC형으로 전환한 금액을 위험자산으로 (70%)SOL 미국배당다우존스 1354주TIGER 미국배당다우존스 1197주안전자산으로 (30%)SOL 미국배당미국채혼합50 1279주를 매수하였다.퇴직연금에서는 안전자산을 최소 30%는 매수하여야 하기 때문에, 미국배당미국채혼합50을 나는 매수하였다.(이전 포스팅 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC형 안전자산(30..