룰루연구원의 투자이야기

260902. 퇴직연금 계좌로 개인투자용 국채 사는 시대가 시작된다 NH투자증권, 퇴직연금 계좌 투자 가능 개인투자용 국채상품 출시8월 31일 발표에 따르면 NH투자증권이 퇴직연금 계좌로 투자 가능한 개인투자용국채를 내놓는다. 9월 9일부터 15일까지 첫 청약을 받는다.개인투자용국채는 원래 일반 계좌로도 살 수 있던 상품인데, 이번에 처음으로 퇴직연금 계좌 안으로 들어온다. 구성은 10년물과 20년물 두 가지다. 이자율은 '표면금리 + 가산금리' 구조로 정해진다. 표면금리는 국채 발행 시점에 정해지는 기본 이자율이고, 가산금리는 만기까지 들고 있으면 국가가 추가로 얹어주는 일종의 장기보유 보너스다. 참고로 기획재정부의 2026년 1월 발행분(일반형) 기준으로는 10년물 가산금리가 +1.0%포인트, 20년..

260829. 앤트로픽 IPO 앞두고 정리한 AI 3대 길목 — GPU·데이터·전력 요즘은 AI(인공지능) 시대이다. 챗지피티가 나온 이후, 수많은 인공지능이 등장하기 시작하였다. 이 인공지능은 2년간 주식시장에서 가장 화제였다. 그 중 -앤트로픽이 미국증시에 올해 상장할 것이라는 소식을 봤다. 그런 기사를 읽다 보니 정작 궁금해진 건 앤트로픽 주식이 아니었다. "AI 하나 돌리는 데 대체 뭐가 그렇게 많이 필요하길래 이 난리인가" 쪽이었다.그래서 한 번 정리해봤다. AI를 공장에 비유하면 필요한 게 딱 세 가지다. 길(GPU), 재료(데이터), 연료(전력). 이 세 길목에 누가 서 있는지를 티커까지 붙여서 지도처럼 그려보는 게 오늘 글이다.앤트로픽은 2026년 6월 1일 미국 증권거래위원회(SEC)에 ..

260826. 퇴직연금 실물이전 제도 개선 TF 출범, 뭐가 달라지나 나는 퇴직연금을 DC형으로 전환하여 미국배당다우존스를 투자하고 있는 직장인이다. 아래 글을 참고하시면 좋을 것 같다.(기존 포스팅 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DB 에서 DC 변경하고 현금성 자산 전환하기)금감원이 8월 24일 예탁결제원·증권사·은행 등 17개 기관과 "퇴직연금 실물이전 개선 TF"를 구성했다.제도 도입(2024년 10월) 후 지난 6월 말까지 누적 15조 9천억 원, 25만 건이 옮겨갔고, 특히 은행에서 증권사로만 5조 2천억 원(전체의 33%)이 이동했다.지금은 DC형에서 다른 회사 IRP로는 못 옮기는데, 9월까지 개선방향을 확정하고 10월부터 전산개발에 착수해 2027년까지 이 길을 열 계획이다. (세부안은..

260823. 원리금비보장형에 쌓인 60조원, 쏠림 현상 짚어보기 최근 퇴직연금 관련 기사를 훑어보다가 "원리금비보장 상품(ETF·펀드)에 약 60조원이 쌓여 있다"는 내용을 연달아 보게 됐다. 마침 내 퇴직연금 계좌도 절반 가까이 원리금보장형으로 묶여 있어서, 이번 기회에 관련 수치를 정리하고 내 계좌에 적용할 점이 있는지 살펴보기로 했다. 퇴직연금의 원리금비보장 상품(ETF·펀드) 투자 잔액이 약 60조원에 이르렀고, 증권사 적립금은 165조원(2026년 2분기 기준)으로 분기 증가율 16.5%를 기록해 은행(6.6%)·보험(4.3%)보다 훨씬 빠르게 늘고 있다.상품 유형별 수익률 격차도 커서 주식형 상품 수익률이 82.8%, 채권형 상품이 3.2%로 집계됐고(다만 산정 기간은 원문에 명시되지 않음)..

260819. 과학기술인공제회 적립형공제급여 월 300만원 시대, 그리고 그 돈이 굴러가는 곳 요약2026년 8월 10일부터 과학기술인공제회 적립형공제급여 가입한도가 월 200만원→300만원, 연 2,400만원→3,600만원으로 확대됐다.같은 시기 과기공은 PE·VC 블라인드펀드에 4,600억원(전년 대비 약 48% 증가)을 출자하는 사업을 시작했다. 회원 돈이 굴러가는 방향을 짚어볼 만한 타이밍이다. 나는 조기퇴직(FIRE)을 목표로 퇴직연금과 해외주식을 굴리고 있는 10년차 연구원이다. 과학기술인공제회(이하 과기공) 회원이기도 해서 적립형공제급여를 오래전부터 소액으로 넣고 있었는데, 마침 지난주 공제회 홈페이지 공지사항을 훑어보다가 가입한도가 확대됐다는 내용을 발견해서 정리해본다. 적립형공제급여, 뭐..

260817. 2026 세법개편안 ISA 변경 내용 정리 및 재검토 업데이트 나는 조기퇴직(FIRE)을 목표로 퇴직연금과 해외주식을 굴리고 있는 30대 중반 직장인이다. ISA도 절세계좌 중 하나로 같이 활용 중인데, 지난 8월 3일 기획재정부가 「2026년 세제개편안」을 발표하면서 ISA 제도에 꽤 큰 변화가 예고됐다. 마침 퇴직연금 계좌 정리를 하다가 같이 들여다보게 돼서 정리해보려 한다. 글을 쓰는 사이에도 상황이 계속 바뀌고 있어서, 8월 3일 발표 원안과 그 이후 재검토 흐름을 같이 정리했다.(기존 포스팅 참조 : (퇴직연금) 세법개정(절세계좌 외국납부세액공제 불가)에 따른 ISA, IRP, 연금저축펀드, 퇴직연금 등 운용 방법 고찰(25년 2월 Ver.))미리 말해두자면, 이 글에서 다루는 내..

260815. 교보생명 퇴직연금 DC형 운용 현황 정리 (2025년~2026년 8월) 정말 오랜만에 글을 쓴다. 마지막 포스팅이 2025년 3월이었으니, 거의 1년 5개월 만이다. 계좌는 매달 로그인해서 배당금 재투자를 직접 챙겨왔지만, 블로그에 기록하는 건 바쁘다는 핑계로 계속 미뤄왔다. 다시 마음을 잡고 퇴직연금 운용 일지를 이어가보려 한다. 오늘은 그동안 밀린 기록을 한 번에 정리해보려고 한다.(기존 포스팅 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC 입금 후 ETF 매매하기)간단히 복기하자면, 2024년 12월 31일 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환했고, 정산금액 약 4,500만원을 아래와 같이 배분해 매수했다.위험자산 (70%)SOL 미국배당다우존스 (35%)TIGER 미국배당다우존스 (3..

250308. 교보생명 퇴직연금 DC형 2025년 2월 배당금 지급일지(미국배당다우존스, 미국배당미국채혼합50) 2024년 12월 31일. 나는 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환하였다.(기존 포스팅 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC 입금 후 ETF 매매하기)나의 퇴직연금 정산금액은 약 4500만원. 25년 1월, DC형으로 전환한 금액을 위험자산으로 (70%) SOL 미국배당다우존스(35%), TIGER 미국배당다우존스(35%)안전자산으로 (30%) SOL 미국배당미국채혼합을 매수하였다.퇴직연금에서는 안전자산을 최소 30%는 매수하여야 하기 때문에, 미국배당미국채혼합50을 나는 안전자산으로 매수하였다.(이전 포스팅 참조 : (퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DC형 안전자산(30%) 미국배당미국..

250301. FNGU의 티커변경 발표(FNGA) 및 나의 보유종목 SOXL, BULZ, TQQQ 구성 포트폴리오 확인나는 미국에 투자중인 30대 중반의 직장인이다.내가 투자하는 ETF로는 SOXL, TQQQ, FNGU, BULZ 가 있다.하지만 사실 위 종목 중 FNGU, BULZ는 ETN으로, ETF와는 일부 차이점이 있다.ETN은 증권사가 발행하는 채권 형태의 상품으로, 특정 지수를 따라가도록 설계된 금융상품이다. ETF와 다르게 실물 자산을 보유하지 않고,증권사가 "우리가 이 지수를 따라갈게!" 하고 보증하는 구조이다. 아래 ETF / ETN을 보면 이해하기 쉬울것이다.KODEX 레버리지 ETF → 코스피200을 2배 추종 (실제 주식 보유)KODEX 레버리지 ETN → 코스피200을 2배 추종 ..

250225. 과학기술인공제회를 활용해 얼마를 모아야 퇴직 후 생활이 가능할까?나는 연구원에서 일하고 있는 30대 중반의 평범한 직장인이다.연구원에서 근무를 하고 있기에, 사학연금과 비슷한 과학기술인공제회에 금액을 납입 해 노후준비를 할 수 있다.과학기술인공제회는 쉽게 말하면 과학발전에 이바지하는 연구자들을 위한 사적연금과 비슷한 개념이다. (이전 포스팅 참조 : (노후준비) 과학기술인공제회를 활용한 노후 준비에 대한 생각)과학기술인공제회에는 사적연금이라는 상품이 있지만, 연금저축펀드와 IRP 대비하여 이득이 없기에대부분 적립형공제를 활용해 월마다 일정 금액을 납입하고 나중에 목돈 또는 연금으로 누적금액을 나눠받는 방식을 택한다.적립형공제는 내가 받는 월급의 일부를 과학기술인공제회에 납입하는 적금 상품이..