(퇴직연금) 교보생명 퇴직연금 DB 에서 DC 변경하고 현금성 자산 전환하기

241220. 퇴직연금 DB 에서 DC 변경

8년 넘게 다니던 회사의 퇴직금을 처음으로 DC로 전환받았다.

내가 재직중인 회사는 신용도 AAA 이상의 기업만 가능해 DC운용사로 증권사는 이용할 수 없었다.
이용 가능한 회사는 삼성생명, 교보생명, 기업은행 농협, 신한은행, 국민은행이다.

최종적으로 내가 선택한 운용사는 교보생명. 교보생명으로 퇴직금을 입금받았다. 약 4500만원

 

퇴직금 납입

 

 

퇴직금을 DC로 입금받았다는 알람이 울렸을 때,
진짜 퇴직금을 정산 받았다는 데에 긴장이 되었다.

이제는 다시 DB로 돌릴 수 없고 내가 내 퇴직금을 책임져야 한다!

 

 

 

증권사가 아닌 생명사로 DC운용을 할 경우 기본적으로 (무)교보 DC 금리연동형 상품으로 입금이 된다.
이후 내가 원하는 상품이나 ETF를 구매하기 위해서는 
입금 상품을 교보생명(신탁) 현금성자산으로 변경한 후 구매 가능하다.

다만 여기서 큰 문제가 발생하는데, 증권사가 아닌 보험사를 이용하기에 
매도 및 매수 후 이틀 뒤에 체결이 된다는 문제점이 있었다.

 

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나의 예로 나는 24년 12월 24일에

(무)교보 DC 금리연동형 → 교보생명(신탁) 현금성자산

으로 신청하였는데, 왼쪽 스케줄에 따라 12.30일날 최종 매수가 가능했다.

현금성자산을 이용해 내가 사고싶은 ETF를 또 구매해야 하기에..

최종적으로 내가 사려는 ETF는 25.01.02에 최종 매수가 가능할 것 같다.
(매수지시일+2)

다만 내가 사고싶은 종목(ETF)는 1월 2일이 배당락일일 것 같아 1월 배당은 못받을것 같은 예상이 든다. 😢

 

 

SMALL

 

퇴직연금은 안타깝게도 위험자산에 70%만 투자 가능하다.

다음 스토리에는 내가 매수한 종목(ETF)와 왜 그 종목을 매수하게 되었는지 적도록 하겠다.

개인연금 DC형을 교보생명으로 시작하는 사람들에게 도움이 되었으면 한다.